Un cliente, prima di firmare qualsiasi documento, deve essere sicuro di aver compreso la proposta di investimento nella sua interezza, includendo la tipologia di operazione prospettata, i costi da sostenere, i risultati che potrà ottenere.
Prima di firmare qualunque contratto è bene - e il promotore finanziario affidabile lo consiglia sempre - leggere con attenzione, tra le righe del prospetto informativo, le condizioni proposte, i costi, le commissioni, i diritti e gli obblighi dell’investitore.

top

Si, il promotore finanziario deve chiarire i termini in base ai quali esercitare il diritto di recesso, che rappresenta la possibilità concessa al risparmiatore di cambiare idea e rinunciare al contratto senza pagare alcuna penale nei sette giorni successivi alla firma.

top

I contratti di sottoscrizione di fondi comuni, gestioni patrimoniali, polizze e ogni altro prodotto o servizio di investimento devono essere scritti e devono specificare nero su bianco tutti gli elementi utili al risparmiatore: le caratteristiche dell'investimento, il periodo di validità, le modalità di trasmissione degli ordini, il contenuto del rendiconto periodico, la sua frequenza e ogni altra condizione aggiuntiva.

top

I contratti devono essere presentati dal promotore e firmati dal cliente, che ne riceve una copia; l’originale viene inviato direttamente alla società.

top

Il risparmiatore può e deve pretendere di essere seguito e consigliato durante tutta la vita del suo investimento: l’attività di assistenza post-vendita rappresenta l’essenza della professione ed il valore aggiunto propri dei promotori finanziari.
Infatti, ci si può rivolgere al promotore per ogni dubbio in merito all’andamento del proprio investimento, per il disinvestimento - anche parziale - dei propri risparmi, per le modifiche negli obiettivi che si erano ravvisati all’avvio del rapporto e per la chiusura del contratto.
Il promotore finanziario stesso incontra periodicamente il cliente per verificare la situazione e, quando necessario, decidere in accordo con lui eventuali cambiamenti di rotta.
Il professionista ha inoltre il ruolo importantissimo di calmare le emozioni dei risparmiatori di fronte all’andamento altalenante dei mercati: deve essere in grado di tenere a freno le euforie e non farsi coinvolgere dalle depressioni, riuscendo a usare in ogni situazione la razionalità per evitare sbandamenti negli obiettivi di investimento prescelti.

top

Il promotore finanziario può prestare al suo cliente anche il servizio di consulenza in materia di investimenti, qualora la società per la quale opera abbia ricevuto l’apposita autorizzazione.
Il promotore finanziario raccomanda al suo cliente il prodotto o lo strumento a lui più adatto, dopo aver effettuato una valutazione di adeguatezza. Per effettuare tale valutazione il promotore finanziario fa compilare al suo cliente un questionario che ha lo scopo di raccogliere informazioni sulla sua conoscenza ed esperienza in materia di investimenti riguardo a ciascun tipo di strumento o di servizio, sulla sua conoscenza finanziaria, sui suoi obiettivi di investimento, in modo tale da poter scegliere il prodotto o servizio a lui più adatto.
Il promotore finanziario deve informare il cliente che, qualora egli non comunichi le informazioni richieste, il servizio di consulenza non potrà essere prestato.
Oltre al servizio  di consulenza, inteso come consiglio personalizzato su uno specifico prodotto o strumento, il promotore finanziario è libero di prestare al suo cliente quella che, dalla normativa, viene identificata come consulenza generica  e che consiste nel definire l’architettura finanziaria, l’asset allocation più indicata rispetto alla situazione economica del cliente, ai suoi obiettivi di investimento e alla sua propensione al rischio.

top